Как меняется ипотека и что ждать будущим заемщикам?
Со временем мы привыкли к тому, что ипотека является основным способом при покупке квартиры или дома. Но всякий раз нас настораживают изменения в процентных ставках и условиях ее получения.
В конце октября Центробанк принял решение поднять ключевую ставку до 15%, что в свою очередь привело к повышению ипотечных ставок на стандартные ипотечные программы. Теперь за кредит на покупку квартиры на вторичном рынке в некоторых банках нужно платить более 17% в год. Например, с 1 ноября ВТБ поднял ставки сразу на 2.4 процентных пункта по стандартным программам, это примерно 16,5%. В Альфа-Банке ставка увеличилась до 16,59% и даже на уже одобренные заявки. Чуть меньше ставка в Совкомбанке — 16,4%.
Гендиректор платформы TYMY Алексей Майстренко отметил, что у большинства банков повышение ставки по стандартным программам в среднем составило 2%. Это повлечет и увеличение ежемесячного платежа. Пока увеличение процентных ставок не касается таких госпрограмм как: ипотека с господдержкой, семейная ипотека и ряд других.
Давайте рассмотрим выгоду на примере покупки квартиры в новом готовом доме в ЖК «Гранатовый» по адресу ул. Николая Сотникова, 36 в Новосибирске.
ЖК Гранатовый в г. Новосибирск
Для сравнения возьмем 1-комнатную квартиру площадью 48 кв. м. на вторичном рынке недалеко от ЖК «Гранатовый» в доме по улице Н. Сотникова,14, стоимостью 3 700 тыс. рублей. И в ЖК «Гранатовый» 1-комнатная − 46 кв. м. стоит чуть больше – 3 995 тыс. рублей (на некоторые квартиры существует скидка более 200 тыс. руб.) При одних и тех же параметрах, а это 20% первоначальный взнос и срок ипотеки — 25 лет, разница в ежемесячных платежах составит около 20 000 рублей.
Поясняем, на квартиру вторичного рынка при кредите 17% и сумме кредита 2 960 тыс. руб. ежемесячный платеж составит 42 558 рублей. А новостройку на Сотникова, 36 можно приобрести по двум льготным программам. По господдержке процентная ставка составит 8% и при сумме кредита чуть больше, чем на вторичке (3 164 тыс. руб.) — ежемесячный платеж будет 24 420 рублей. А если вы сможете воспользоваться условиями семейной ипотеки под 5,8% — ежемесячный платеж составит еще меньше — ровно 20 000 рублей.
Как видите, покупать новостройку выгодно, и при таком раскладе у вас будет всегда возможность приобрести квартиру большей площади, чем на вторичном рынке. А еще стоит напомнить, что застройщик реализует квартиры по договорам купли-продажи и только после ввода дома в эксплуатацию, практически, как на вторичном рынке, только продавец – юридическое лицо. Заехать вы можете почти сразу, т.к. все наши квартиры сдаются уже с отделкой.
И даже если вы решите приобрести 2-комнатную квартиру около 76 кв.м. на Сотникова, 36 за 6 300 рублей, то и в этом случае ежемесячный платеж будет меньше: 38 899 руб. — по господдержке и 31 859 руб. — при семейной ипотеки.
Прежде, чем вы примите решение, где и какую квартиру покупать, сделайте сравнительный анализ и только тогда идите подписывать договор.
Понятны возникшие проблемы у тех, кому предстоит продать свою вторичную квартиру, чтобы приобрести новую в новостройке. Количество желающих, а, главное, тех, у кого будут возможности получить кредит под 17% годовых на вторичку, быстро сокращается, а это значит нужно будет или снижать цену, или придумывать другие варианты.
Как изменятся условия льготной ипотеки
Но это еще не все изменения, которые нас ждут в 2024 году. Ожидаются ужесточения при выдачи ипотечных кредитов. Возможно, взятый потребительский кредит будет препятствием для получения положительного решения по ипотеке. Имейте в виду, что занять на первоначальный взнос без последствий скоро не получится.
А еще вполне возможно, что льготные программы будут более адресными и получить такую ипотеку будет доступно не всем. Что имеется в виду, что семейная может распространяться только на многодетные или молодые семьи, или, например, переселенцам. Возможно банки оставят льготные программы только для отдельных категорий заемщиков: самых нуждающихся или самых достойных, а остальные вынуждены будут брать ипотечный кредит по рыночным ставкам, предполагая в дальнейшем рефинансироваться. ЦБ не оставляет мысль, чтобы еще увеличить первоначальный взнос на новостройки до 25-30%. И такое принятие решения возможно еще до нового года.
Вот так сейчас кардинально меняются условия ипотеки. Поэтому, принимайте правильные решения, не упускайте свою выгоду и действуйте на опережение. А жизнь в новой квартире в ЖК «Гранатовый» станет для вас несомненно счастливой. Тем более, что скоро застройщик сдаст второй дом в этом комплексе — не упустите свой шанс.
